Produkty światowego private bankingu

Segment bankowości prywatnej na świecie ma już za sobą długą drogę rozwoju, przez co wykształtował wiele form działania na rzecz swoich klientów. Najbogatsi ludzie nie mają czasu na zajęcie się swym bogactwem a nawet sprawami osobistymi. Stąd profesjonalna pomoc banków może być dla wielu nieoceniona. Generalnie ofertę współczesnej światowej bankowości prywatnej można podzielić na trzy kategorie:

1. Doradztwo inwestycyjne

Polega na udzielaniu konsultacji w zakresie inwestycji czy zarządzaniu majątkiem. W ramach tej usługi klient może otrzymać na przykład prognozy dotyczące trendów na rynkach papierów wartościowych ze wskazaniem sygnałów kupna bądź sprzedaży. Bank może udostępnić również analizy i prognozy dotyczące trendów cenowych na rynkach nieruchomości, towarowych lub walutowych. W tym przypadku bank ogranicza się do przekazania porad, a decyzję o ich realizacji podejmuje klient.

2. Zarządzanie majątkiem

Ta usługa pozwala bankowi dokonywać w imieniu klienta określonych działań mających na celu ochronę i pomnożenie majątku klienta. Może ona polegać na inwestowaniu środków finansowych w tradycyjne produkty bankowe, jak lokaty terminowe czy certyfikaty depozytowe. Bank może również zarządzać aktywami klientów (Asset Management), poprzez dokonywanie transakcji na papierach wartościowych, instrumentach giełd towarowych (np. kontrakty terminowe lub opcje na ropę naftową, złoto, płody rolne, stopy procentowe) a także na rynku walutowym forex. Specjaliści od zarządzania oferują klientom różne typy portfeli inwestycyjnych dostosowane do ich osobistych preferencji. Często nabywanymi instrumentami są: produkty strukturyzowane czy udziały w funduszach inwestycyjnych, w tym hedgingowych. Dzięki temu klienci private bankingu mogą zarabiać na zmianach notowań różnorodnych aktywów, jak akcji, surowców, stóp procentowych czy walut. Znaczący segment działalności banków stanowią inwestycje realizowane w imieniu klientów w nieruchomości, czy inne aktywa alternatywne, w tym: w dzieła sztuki, kamienie szlachetne, precjoza, kolekcje numizmatyczne. W związku z tym, że banki świadczące usługi bankowości prywatnej w większości funkcjonują na rynku globalnym, nie ma przeszkód w dokonywaniu inwestycji pod każdą szerokością geograficzną.

3. Wealth Management

W ramach tej usługi bank opiekuje się nie tylko majątkiem klienta lecz jego rodziną i życiem osobistym. Zasadniczym celem tej usługi jest ochrona i zarządzanie prywatnymi dobrami klienta. Nie ma przy tym znaczenia, w jakim regionie świata się one znajdują. Często bogaci ludzie nigdy nie widzieli swego majątku, stąd niezbędne jest należyte administrowanie nim.

Interesującą ofertą jest Family Office - usługa, która upoważnia bank do prowadzenia wielu osobistych spraw klientów, jak zarządzanie prywatnymi nieruchomościami, płacenie rachunków, planowanie wydatków, prowadzenie rozliczeń podatkowych, wykup polis ubezpieczeniowych, inwestowanie w plany emerytalne, organizacja imprez rodzinnych, wczasów, wyjść na imprezy rozrywkowe i sportowe. Bank może podjąć się również kształcenia dzieci klienta, rozpoczynając od wyszukania najlepszej szkoły a następnie regulowania czesnego. Dla wymagających klientów są sprowadzane ulubione wina, składane bliskim i znajomym życzenia okolicznościowe, bądź kupowane prezenty.

Jak widać, dzisiejsze banki poprzez szereg wyszukanych usług uczestniczą aktywnie w biznesie, życiu i planowaniu przyszłości swych najzamożniejszych klientów.