Obsługa klienta w Polsce i na świecie

Oferta zagranicznych liderów bankowości prywatnej różni się znacząco od oferty banków funkcjonujących na naszym rynku - bez względu na to, czy jest to bank z przeważającym udziałem akcjonariatu polskiego, czy zagranicznego.

Wyższe standardy

Wynika to z poziomu zamożności klientów oraz ustalonych minimów inwestycyjnych. W szczególności widoczne są różnice w zakresie obsługi najbogatszych klientów (High Net Worth Individuals, "HNWI"). Za granicą takim klientom, oprócz wyrafinowanych produktów finansowych, doradztwa finansowego oraz szeregu udogodnień w zakresie obsługi bankowej oferuje się szeroko pojęte zarządzanie bogactwem (Wealth Management). Każdy bank posiada swoją unikalną ofertę, stąd trudnym zadaniem jest usystematyzowanie tego rodzaju usług. Specyficznym produktem przeznaczonym dla ludzi bardzo zamożnych i pochłoniętych sprawami biznesu jest usługa Family Office. Bank może zająć się prywatnymi inwestycjami finansowymi, zarządzaniem nieruchomościami a także prowadzeniem spraw osobistych. Tak więc dziś banki zarządzają teraźniejszością i przyszłością swych najbogatszych klientów.

W zależności od zasobności

Banki stosują segmentację klientów biorąc jako kryterium wartość ich aktywów, co ma bezpośredni wpływ na zakres kierowanej do nich oferty i sposób obsługi.

Na przykład w banku Merill Lynch klienci są podzieleni na kilka grup:

• Ultra High Net-Worth Individuals (Ultra HNWI) z aktywami powyżej 10 mln USD - obsługiwani przez indywidualnych doradców,

• HNWI oraz Affluent z aktywami od 100 tys. do 10 mln USD - obsługiwani przez sieć doradców,

• Z aktywami poniżej 100 tys. USD - obsługiwani przez centrum obsługi klientów

Analogiczny podział występuje również w innych bankach.

W Polsce sektor private bankingu dopiero się rozwija z dobrymi perspektywami na przyszłość. Oferta banków w tym zakresie jest dostosowana do możliwości polskiej klasy ludzi zamożnych. Specjaliści w bankach świadczą indywidualne doradztwo w zakresie inwestycji na rynku finansowym czy nieruchomości. Polski bank może dziś podjąć się wyszukania dla klienta nieruchomości, sfinansować jej nabycie a nawet pozyskać lokatora. Specjalista finansowy może indywidualnie doradzać lub rekomendować zakup aktywów czy produktów oferowanych przez instytucje finansowe. Pojawiła się też usługa doradztwa podatkowego dla zamożnych klientów. Istnieją również bardziej wyrafinowane usługi, jak wyszukiwanie zagranicznych szkól dla dzieci, organizowanie wyjść na imprezy czy zakupy dóbr luksusowych.

Daleka droga

Jednak w dalszym ciągu polski sektor private bankingu ma przed sobą daleką drogę rozwoju. Wiele do zrobienia jest jeszcze w zakresie poziomu obsługi przez doradców, który w wielu przypadkach jest daleki od światowych standardów.

Polscy bankowcy bacznie obserwują światowe trendy. Duże znaczenie ma obecność zagranicznych banków na polskim rynku. Stąd z każdym rokiem oferta polskiego private bankingu staje się coraz bogatsza i zaczyna przypominać to, co oferują banki szwajcarskie, niemieckie, amerykańskie czy brytyjskie. Dziś poprzez zagraniczne banki funkcjonujące w naszym kraju Polacy otrzymują szeroki dostęp do światowych rynków, gdzie mogą inwestować w różnorodne instrumenty finansowe oraz towary, w tym w surowce. Ta pozytywna tendencja utrzymuje się od lat. W efekcie może to skłonić wielu zamożnych rodaków korzystających z usług banków za granicą, do przeniesienia swych kont do kraju. Wzrastająca nowoczesność banków i rozwój oddziałów bądź departamentów bankowości prywatnej dobrze rokuje na przyszłość.