Minima inwestycyjne

Polski rynek bankowy funkcjonuje z dala od rozwiniętych centrów finansowych, gdzie międzynarodowe banki świadczą szeroki zakres usług dla bogatych klientów. Nasze społeczeństwo jest w dalszym ciągu stosunkowo ubogie, stąd minima inwestycyjne private bankingu są znacznie niższe, niż na Zachodzie. Określenie private banking stosowane w niektórych naszych bankach jest trochę na wyrost pomimo, że niektórzy klienci są obsługiwani w odrębnych pomieszczeniach i częstowani kawą.

Kryteria w Polsce

W ostatnich latach, w miarę wzrostu zamożności klientów banków w Polsce daje się zauważyć postępujący proces segmentacji klientów. To z kolei pociąga za sobą stosowanie zróżnicowanych progów wejścia. Najczęściej stosowanymi kryteriami dopuszczającymi do udziału w bankowości prywatnej są:

• wartość aktywów finansowych,
• wielkość dochodów miesięcznych.

Bank może przyjąć do grona elitarnych klientów także osoby, które zamiast aktywów finansowych posiadają odpowiedniej wartości nieruchomości. Wymaga to jednak indywidualnych negocjacji pomiędzy klientem i bankiem.

W praktyce, w większości przypadków oferta banków funkcjonujących w Polsce jest skierowana do dobrze zarabiających osób - jak na polskie warunki już od 5 tys. złotych miesięcznie netto (Core Affluent oraz Mass Affluent). Również osoby o niższych dochodach, nawet od 3 tys. zł miesięcznie mogą korzystać w ograniczonym zakresie z namiastki bankowości elitarnej oferowanej w ramach usług personal banking.

Banki funkcjonujące w Polsce stosują bardzo zróżnicowane progi wejścia do pomieszczeń private bankingu. Wiąże się z tym również atrakcyjność oferty oraz dostęp do elitarnych usług bankowych. Dysponując już kwotą 50 tys. zł można stać się klientem private bankingu. Najwięcej jednak banków wymaga aktywów finansowych od 200 do 500 tys. zł.

Niektóre banki mogą obniżyć wymagany poziom aktywów nawet kilkakrotnie, na przykład z 500 tys. do 100 tys. zł pod warunkiem zadeklarowania stałych wpłat, aż do osiągnięcia wymaganego minimum. Dotyczyć to może menadżerów lub osób o bardzo wysokich kwalifikacjach, o dobrze rokujących perspektywach zawodowych lub biznesmenów prowadzących dynamicznie rozwijające się przedsiębiorstwa.

Niektóre banki chętnie widzą, jako swoich klientów nie tylko osoby zamożne, lecz takie, które posiadają uznaną pozycję zawodową lub społeczną, jak na przykład artyści, twórcy, wybitni fachowcy czy naukowcy.

Kryteria na świecie

A jakie wymagania stawiają banki na świecie swym klientom, chcącym korzystać z usług private bankingu?

Credit Suisse podejmie się zarządzania aktywami (Asset Management) o wartości co najmniej 500 tys. CHF. Dla klientów z największymi wymaganiami dolny próg wynosi 5 mln CHF. Brytyjski HSBC świadczy usługi zarządzania bogactwem (Wealth Management) po zainwestowaniu kwoty miliona funtów brytyjskich. Bank Merill Lynch Global Private Client przyjmie do grona swych klientów jedynie osoby zamierzające zainwestować co najmniej 3 mln dolarów. Światowy potentat UBS żąda natomiast zainwestowania 500 tys. euro. Aby zostać klientem Barclays Private Bank należy posiadać co najmniej 500 tys. funtów brytyjskich. Minimum inwestycyjne wymagane przez Royal Bank of Canada wynosi milion dolarów kanadyjskich. Jak widać, nieporównanie wyższe progi wejścia stoją przed klientami korzystającymi z usług bankowych za granicą, gdzie dochody ludności stoją na zdecydowanie wyższym poziomie. Znacznie więcej można oczekiwać od takich banków w zakresie oferty produktowej oraz jakości obsługi. To zupełnie inna skala jakościowo-ilościowa.

Należy się jednak spodziewać, że z czasem progi inwestycyjne w polskiej bankowości prywatnej będą ulegać podwyższeniu. Będzie też następować dalsza segmentacja klientów w tym obszarze usług finansowych.