Siła procentu składanego

Andrzej Pater Private Banker | Noble Bank
Źródło: gazeta Private Banking, nr IV maj 2007

Już po kilku latach systematycznego oszczędzania wyraźnie odczujemy profity z tzw. procentu składanego. Aby zaoszczędzić milion złotych, wystarczy odkładać i inwestować 1300 złotych miesięcznie przez 20 lat (przy założeniu 10 proc. zysku rocznie).

Racjonalne oszczędzanie i inwestowanie zgromadzonego majątku przy jednoczesnym realizowaniu własnych potrzeb i planów idą w parze. Doskonale funkcjonuje to
w wielu zachodnich krajach.

Składany sukces

Tajemnicą koła zamachowego naszych oszczędności jest procent składany. W zależności od oferty i ryzyka związanego z inwestycją przyszły zysk może się różnie kształtować. Pokażmy to na przykładzie funduszy inwestycyjnych, gdzie założymy średnią roczną stopę zwrotu w wysokości 10 proc. od sumy zgromadzonych oszczędności. Na przykład jeśli zainwestowaliśmy odłożone z bieżącej konsumpcji 10 000 zł, to już po roku dysponujemy sumą 11 000 zł (190 zł musimy oddać na podatek). I teraz ponownie możemy odłożyć 10 000 zł z konsumpcji. Jednak suma, jaką złożymy na lokacie, wynosi 20 810 zł. Pod koniec kolejnego roku mamy już łącznie 22 891 zł. Powtarzając te czynności jeszcze przez dwadzieścia lat, uzyskamy oszczędności w wysokości
500 201 zł netto. Z tej sumy 200 000 zł pochodzi z odkładania naszej konsumpcji, ok.
300 201 zł to odsetki, które zarobiły te odłożone pieniądze, natomiast 19 704,36 zł powstało same z siebie - tzn. są to odsetki wypracowane przez............................... odsetki.
Inaczej mówiąc: po dwudziestu latach oszczędzania - "odłożona konsumpcja" stanowi 39,9 proc. całości oszczędności, odsetki od oszczędności to 60 proc., zaś odsetki od odsetek stanowią już ok. 4 proc. Po 30 latach ten procent rośnie do 7,5 proc.

Małymi krokami, ale konsekwentnie

Prawdopodobieństwo uzyskania optymalnych efektów inwestycji bez ich precyzyjnego planowania jest minimalne. Podobnie weryfikowanie planu i dostosowywanie go do zmieniających się warunków rynkowych zwiększa nasze szanse na sukces.
Niewiele osób zdaje sobie sprawę, że systematyczne oszczędzanie nawet niewielkich kwot i rozsądne inwestowanie ich przez 20 czy 30 lat pozwala zgromadzić na starość niemałą fortunę. Im większe zyski, tym większa motywacja do dalszego oszczędzania, a im większa motywacja, tym większa chęć oszczędzania i............................... jeszcze większe zyski.
Kolejny fakt jest taki, że najtrudniej zacząć. Bo w pierwszych latach efekty oszczędzania nie są oszałamiające, ale z każdym kolejnym rokiem nasz kapitał zwiększa się w znacznie szybszym tempie dzięki procentowi składanemu. Zatem na początku musimy uzbroić się
w większą cierpliwość. Ale z każdym rokiem jest łatwiej. Pojawiają się także nowe instrumenty i mamy coraz szerszy dostęp do już istniejących. Dodatkowo z czasem coraz większa baza pochodzi w coraz mniejszym stopniu z odkładanej konsumpcji, a jest efektem profitów z długoterminowego inwestowania.

Dlaczego Polacy niechętnie oszczędzają?

Pomimo blisko dwóch dekad gospodarki rynkowej wielu Polaków nadal nieufnie podchodzi do inwestycji. I choć wydaje się, że powrót hiperinflacji, "grubych kresek" czy konfiskaty mienia jest dziś niemal nieprawdopodobny, wiele osób nie chce przekonać się do systematycznego oszczędzania lub trzyma pieniądze na lokatach bankowych. Jak pokazują badania, większość Polaków nie ma oszczędności, a tak dobrego gruntu pod oszczędzanie jak obecnie nie było jeszcze nigdy. Mamy w Polsce rekordowo niską inflację, stabilną gospodarkę i dostęp do wielu nowoczesnych form inwestowania. Obecnie polskie społeczeństwo starzeje się
w niepokojący sposób. Dodatkowo mamy w naszym kraju bardzo niekorzystne proporcje: na 13,7 mln pracujących przypada 12,6 mln emerytów, rencistów i bezrobotnych. Tym bardziej warto rozważyć jak najwcześniejsze oszczędzanie z myślą o emeryturze. Osoby, które  zrozumieją to najwcześniej, zyskają więcej.Ś

JAK OSZCZĘDZAĆ?